Empréstimo pessoal sem garantia

Simulador de empréstimo pessoal.
A parcela e o total em 12, 24 e 36 meses.

Todas as contas desta página usam a taxa média que o Banco Central publica para o crédito pessoal sem garantia, competência de setembro de 2026. Não é uma proposta: é a régua para você conferir a que receber.

Publicidade

A parcela e o total. Valor por valor.

As três abas abaixo são o mesmo cálculo aplicado aos três valores mais pedidos na faixa de R$ 1.000 a R$ 30.000. Em todas elas a taxa é a mesma — 6,42% ao mês, equivalentes a 110,94% ao ano — porque o que muda de um cenário para outro é só o prazo.

O total é a parcela multiplicada pelo número de prestações. Confira na sua calculadora: é exatamente a conta que o Código de Defesa do Consumidor (art. 52) obriga qualquer contrato a mostrar antes da assinatura.

12 meses

R$ 976,31

por mês · total R$ 11.715,72

juros R$ 3.715,72 · série SGS 20742

24 meses

R$ 662,38

por mês · total R$ 15.897,12

juros R$ 7.897,12 · série SGS 20742

36 meses

R$ 574,79

por mês · total R$ 20.692,44

juros R$ 12.692,44 · série SGS 20742

Empréstimo de R$ 8.000 — Crédito pessoal não consignado. Cálculo próprio pelo sistema de amortização francês (Price) sobre a taxa média do Banco Central, série SGS 20742, competência setembro de 2026.

Esses números são uma referência de mercado, não uma oferta. A taxa média do Banco Central é a média do que todas as instituições praticaram naquele mês: parte dos contratos saiu abaixo dela, parte acima. A sua taxa sai da análise de crédito da instituição, e só ela pode informá-la.

Prazo

Quanto custa esticar o prazo.

Parcela menor quase nunca significa crédito mais barato. Esticar de 12 para 36 meses derruba a prestação e aumenta o total pago — e a diferença não é pequena:

R$ 3.000

R$ 3.366,36

a mais no total, de 12 para 36 meses

total em 12 meses R$ 4.393,44 · em 36 meses R$ 7.759,80

R$ 8.000

R$ 8.976,72

a mais no total, de 12 para 36 meses

total em 12 meses R$ 11.715,72 · em 36 meses R$ 20.692,44

R$ 15.000

R$ 16.831,32

a mais no total, de 12 para 36 meses

total em 12 meses R$ 21.966,96 · em 36 meses R$ 38.798,28

Diferença no total a pagar entre 12 e 36 meses. Cálculo próprio sobre a taxa média do Banco Central, série SGS 20742, competência setembro de 2026.

A regra prática que sai daí: escolha o menor prazo cuja parcela caiba no orçamento do mês mais apertado do ano, não do mês mais folgado. Se a parcela do prazo curto não cabe de jeito nenhum, o sinal costuma ser de que o valor pedido está acima da capacidade — reduzir o valor tende a ser decisão melhor que esticar o prazo.

Calculadora

Calcule outro valor.

As abas acima cobrem os três valores do topo da faixa de busca. Para qualquer outro valor, de mil em mil, entre R$ 1.000 e R$ 30.000, use o seletor abaixo. A conta é a mesma, com a mesma taxa e a mesma fonte.

Parcela mensal
R$ 662,38
Total a pagar
R$ 15.897,12
Juros
R$ 7.897,12

Cálculo próprio (sistema francês) sobre 6,42% ao mês — taxa média do Banco Central, série SGS 20742, competência setembro de 2026. Não inclui IOF, tarifa de cadastro nem seguro.

Publicidade

Amortização

Como a parcela se divide entre juros e amortização.

Toda prestação tem duas partes: uma paga os juros do mês sobre o saldo devedor, a outra abate o saldo. No começo do contrato a primeira parte domina — e é por isso que quitar antes economiza tanto.

Num empréstimo de R$ 8.000 em 24 parcelas de R$ 662,38, a primeira prestação se divide assim:

R$ 513,60

de juros — o saldo devedor (R$ 8.000) multiplicado pela taxa do mês (6,42%).

R$ 148,78

de amortização — o que sobra da parcela e efetivamente reduz a dívida.

A cada mês o saldo cai, os juros caem junto e a fatia de amortização cresce. Por isso o direito de quitação antecipada com redução proporcional dos juros (CDC, art. 52, §2º) vale mais quanto mais cedo você o exerce. A última prestação costuma sair alguns centavos diferente das demais: é o ajuste que o credor faz para zerar o saldo, e ele aparece no contrato.

Custo

O que este simulador não inclui.

A conta desta página é de juros. O que você paga de verdade está no CET — Custo Efetivo Total, que a instituição é obrigada a informar antes da contratação e que soma à taxa de juros:

  • IOF

    Imposto federal sobre operações de crédito, cobrado em duas partes: uma alíquota fixa sobre o valor liberado e outra proporcional aos dias do contrato. Prazo maior, IOF maior.

  • Tarifa de cadastro

    Cobrada uma única vez, quando a instituição a pratica.

  • Seguro prestamista

    Quando existe. Não é obrigatório por lei.

Por isso o CET do seu contrato será maior que os juros usados aqui, e por isso esta página não publica um CET próprio: CET é número que o credor calcula para o seu contrato específico, com o seu prazo, o seu valor e as tarifas daquela instituição. Estimativa feita por terceiro seria chute com aparência de dado. Quando tiver duas propostas na mão, compare CET com CET.