Una tarjeta que no cobra anualidad, se maneja por completo desde el celular y devuelve dinero en cada compra suena tentadora. Ese es el atractivo de la Tarjeta de Crédito Ualá, emitida por ABC Capital a través de la app Ualá México. A continuación, todo lo que necesitas saber, sin rodeos.
COSTOS PRINCIPALES
| Concepto | Monto / Condición | ¿Cómo se compara?* |
|---|---|---|
| Anualidad | $0 de por vida | Igual a Nu, Stori, Klar |
| CAT promedio | 93.4 % sin IVA | Más alto que Nu (70.8 %) y Hey Banco (79.2 %), menor que Stori (~103 %) |
| Tasa ordinaria | 55.8 % – 69.9 % anual | Rango medio-alto para fintech |
| Retiro de efectivo | 4 % (mín. $40 + IVA) | Similar al resto del mercado |
| Reposición por robo/extravío | $160 | Promedio |
| Comisión por pago tardío | $0 (solo intereses moratorios) | La mayoría cobra comisión fija |
*Datos públicos a junio de 2024.
RECOMPENSAS
- 1 % de cashback en todas las compras (sin topes ni gasto mínimo).
- Se abona los primeros 5 días hábiles del mes siguiente en tu saldo “Ualá Cash”.
- Puedes usarlo para pagar la tarjeta, transferir por SPEI o retirar.
Comparativo: Nu y Stori no ofrecen recompensas; RappiCard da 1 %–5 % pero exige membresía o consumo en Rappi.
HERRAMIENTAS DIGITALES
- Tarjeta virtual al instante y CVV dinámico que cambia cada cinco minutos.
- Bloqueo/desbloqueo, cambio de NIP y ajuste de límites en la app.
- Notificaciones push en tiempo real.
- Compatible con Apple Pay y Google Wallet.
- Chat 24/7.
REQUISITOS DE CONTRATACIÓN
| Requisito | Detalle |
|---|---|
| Edad | 18–70 años |
| Documentos | INE/IFE o pasaporte + comprobante de domicilio (<3 meses) |
| Residencia | Vivir en México y contar con CURP |
| Historial en Buró | Se aceptan perfiles nuevos; se rechazan atrasos recientes |
| Solicitud | 100 % en la app; respuesta en minutos |
| Línea inicial | $1,000 – $20,000 (revisión cada 3–6 meses) |
SEGUROS Y PROTECCIONES (Mastercard Standard)
- Cero Responsabilidad en cargos fraudulentos.
- Protección de compras (hasta US$200 por incidente, 90 días).
- Garantía extendida y protección de precios.
- Seguro en cajeros (US$200 por evento).
No incluye salas VIP ni seguros de viaje.
LO MEJOR
✓ Anualidad $0 sin condiciones.
✓ Cashback 1 % universal, inmediato y sin topes.
✓ App robusta com CVV dinámico y notificaciones en tiempo real.
✓ Proceso rápido, útil para crear historial crediticio.
✓ Tipo de cambio Mastercard sin sobreprecio.
LO PEOR
✗ CAT elevado: si sueles pagar solo el mínimo, los intereses te comerán el cashback.
✗ Sin meses sin intereses permanentes; dependen de promociones de cada comercio.
✗ Sin beneficios de viaje, salas VIP ni tarjetas adicionales.
✗ Reposición del plástico cuesta $160.
¿PARA QUIÉN ES?
- Quienes pagan el total cada mes y quieren recompensas sin pagar anualidad.
- Usuarios con poco historial que buscan una tarjeta fácil de obtener.
- Compradores digitales que valoran la seguridad del CVV dinámico.
¿PARA QUIÉN NO ES?
- Viajeros frecuentes que necesitan seguros, lounges o millas.
- Personas que financian compras a largo plazo o suelen quedarse con saldos.
- Familias que requieren plásticos adicionales.
CONCLUSIÓN
La Tarjeta de Crédito Ualá entrega lo que promete: cero anualidad, control total desde el celular y un cashback simple del 1 %. Es una buena puerta de entrada al crédito o un refuerzo para tu cartera si liquidarás a tiempo. Si buscas viajes, programas de puntos sofisticados o financiarte con frecuencia, tendrás que mirar a otra parte. Como siempre, la clave está en pagar a tiempo: de lo contrario, el interés superará cualquier beneficio.