Personal Pay es una billetera virtual que permite cargar saldo, pagar servicios y operar con una tarjeta Visa virtual o física. Pertenece al ecosistema de Personal/Flow, lo que le da respaldo de una empresa consolidada. Su característica más comentada es la cuenta remunerada cuyo rendimiento aumenta según el nivel de uso mensual. Además ofrece descuentos en comercios aliados y una propuesta para comercios con comisiones competitivas.
Cómo funciona
Tarjeta virtual y física
El usuario puede generar una tarjeta virtual de inmediato y solicitar una tarjeta física Visa que llega al domicilio. El plástico se usa como cualquier tarjeta prepaga para compras online y en comercios.
Adicionales para familiares
Se pueden pedir tarjetas adicionales para mayores y menores de entre 13 y 17 años. Las compras realizadas con la tarjeta adicional se descuentan del saldo del titular.
Niveles y cuenta remunerada
Personal Pay implementa un sistema por niveles que recompensa el uso con mejores rendimientos en la cuenta remunerada:
- Nivel 1 (base): usuario recién abierto.
- Nivel 2: se alcanza si el usuario gasta hasta 60.000 pesos mensuales (incluye compras con tarjeta, recargas y pagos desde la app).
- Nivel 3: se alcanza si el usuario gasta más de 130.000 pesos por mes.
La diferencia clave entre niveles es el porcentaje aplicado a la cuenta remunerada. En el momento del análisis la estructura era aproximadamente:
- Base: 85% (referencia del rendimiento vigente en el análisis).
- Nivel 2: alrededor de 90% (es decir, +5% respecto al base).
- Nivel 3: aproximadamente 92% (+7% respecto al base).
En la práctica esto significa que cuanto más se use la billetera en los gastos habituales, mayor será el rendimiento que acumule el saldo que quede en la cuenta remunerada.
Funciones para comercios
La solución para comercios permite aceptar pagos por código QR con una comisión por transacción baja en comparación al mercado:
- Comisión estándar: 0,6% por transacción.
- Promoción inicial: primeros tres meses sin comisión.
- Reembolso mensual: usuarios en nivel 2 o 3 pueden recibir devolución de hasta el 50% de las comisiones cobradas en el mes, con un tope de 5.000 pesos (se reintegra a mes vencido).
Adicionalmente, para comercios existe la posibilidad de realizar recargas de celular sin comisión y con un beneficio extra si la recarga es a un usuario de Personal, que puede recibir hasta un 30% del monto recargado como incentivo.
Pros
- Respaldo de un conglomerado grande (Personal/Flow), lo que aporta confianza institucional frente a startups más pequeñas.
- Cuenta remunerada competitiva, sobre todo en niveles 2 y 3.
- Sistema por niveles que incentiva el uso habitual y genera mayores beneficios cuanto más se la usa.
- Amplia red de descuentos con marcas reconocidas y propuestas concretas para comercios (comisión baja y promoción inicial).
- Posibilidad de tarjetas adicionales para menores y manejo familiar sencillo.
- Opciones de recarga de celulares sin comisión y beneficios adicionales si es a usuarios Personal.
Contras y riesgos
- Para alcanzar niveles de mayor rendimiento es necesario gastar un volumen mensual (60.000 y 130.000 pesos), lo que implica usar la billetera para operaciones que ya se realizan habitualmente; de lo contrario no es tan rentable.
- Extra Pay puede ser costoso si no se devuelve en el plazo sin intereses; los costos financieros son muy altos si se transforma en deuda.
- Algunos descuentos pueden tener topes o condiciones según el nivel, por lo que el beneficio real depende del patrón de consumo del usuario.
- Si el objetivo principal es invertir, la cuenta remunerada rinde pero conviene comparar con otras alternativas y tener presente la diferencia entre rendimiento y costo de endeudamiento en caso de usar Extra Pay.
¿Para quién conviene Personal Pay?
- Usuarios que buscan una billetera virtual con respaldo institucional y beneficios concretos por uso frecuente.
- Personas que pueden usar la tarjeta para la mayor parte de sus gastos habituales, ya que así acceden a niveles con mejores rendimientos y descuentos.
- Pequeños comercios que quieren aceptar pagos QR con comisiones bajas y aprovechar la promoción de meses sin comisión.
- Quienes necesiten una solución rápida de emergencia pueden usar Extra Pay, siempre que respeten el plazo de 48 horas para evitar altos intereses.
Permanecerás en este sitio y aprenderás cómo solicitar esta tarjeta.