Neste guia, vamos explorar cinco opções de cartões de crédito ideais para Pessoa Jurídica, cada um oferecendo vantagens exclusivas como cashback, pontos e acesso a salas VIP.

Vantagens do Cartão Santander Negócios & Empresas Platinum

O Cartão Santander Negócios & Empresas Platinum é emitido pelo Banco Santander e possui a bandeira Mastercard. Ele oferece uma pontuação de 1,3 pontos por dólar gasto, com validade de 24 meses para os pontos acumulados. O programa de fidelidade associado a este cartão é o Esfera, considerado um dos melhores programas de fidelidade disponíveis atualmente.

Este cartão é compatível com carteiras digitais como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Além disso, oferece todos os benefícios da categoria Platinum da Mastercard. Um grande diferencial deste cartão é a possibilidade de transferir pontos para sua conta de pessoa física, desde que você seja portador de um cartão PJ e tenha um cartão PF participante do programa Esfera. Isso facilita a acumulação de pontos em uma única conta, tornando mais fácil o uso dos pontos acumulados.

A anuidade do Cartão Santander Negócios & Empresas Platinum é de 12 vezes de R$32,00 totalizando R$384,00 por ano. No entanto, é possível isentar a anuidade ao gastar a partir de R$500,00 por mês, obtendo 100% de isenção da anuidade. Gastando entre R$1.000,00 e R$4.999,00 por mês, você obtém 50% de isenção.

Para solicitar este cartão, primeiramente você deve ser correntista do Santander. Após isso, é possível solicitar o cartão pelo aplicativo Santander Empresas ou pela sua agência bancária.

Explorando o Cartão Inter Microbusiness PJ e MEI

O Cartão Inter Microbusiness PJ e MEI é emitido pelo Banco Inter e oferece uma pontuação de 1 ponto a cada R$ 1 em compras no crédito. Convertendo essa pontuação para dólar, temos 0,56 pontos por dólar gasto, o que é relativamente baixo em comparação com outros cartões mencionados anteriormente.

Para o cartão MEI, é necessário ativar a função de débito automático da fatura para pontuar. Já para o cartão PJ, basta manter o pagamento da fatura em dia. No entanto, este cartão não permite a transferência de pontos para programas de fidelidade de companhias aéreas, limitando as opções de uso dos pontos acumulados. Os pontos podem ser trocados por desconto na fatura da empresa, desconto em compras no Intershop ou cashback direto na conta, sem data de expiração.

Este cartão não oferece acessos gratuitos a salas VIPs, mas permite a emissão de até 10 cartões adicionais gratuitos. Ele é compatível com carteiras digitais como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, além de oferecer todos os benefícios da bandeira Mastercard.

Um diferencial importante é a possibilidade de obter limite de crédito através do CDB Mais Limite. A cada R$ 1 investido, você tem R$ 1 para usar como crédito no cartão. A anuidade deste cartão é zero, tornando-o uma opção econômica para pequenas empresas e MEIs.

Para solicitar o Cartão Inter Microbusiness PJ e MEI, é necessário ser correntista PJ ou MEI do Banco Inter. A solicitação pode ser feita pelo site ou pelo aplicativo do banco.

Detalhes do Cartão Infinity Pay

O Cartão Infinity Pay é emitido pela Cloud Hawk e é o único cartão da lista que oferece cashback. No entanto, ele possui algumas limitações. Primeiramente, apenas cartões virtuais estão disponíveis, não sendo possível solicitar um cartão físico. Para uso presencial, é necessário adicionar o cartão a uma carteira digital como Google Pay, Samsung Pay ou Apple Pay.

O cartão funciona como um pré-pago, onde o saldo da conta vira limite de crédito. Isso é semelhante ao funcionamento do Cartão Recarga Pay, que também oferece cashback. Embora o cartão funcione como pré-pago, ele pode ser utilizado na função crédito. A Infinity Pay pode oferecer limite de crédito no futuro, após o uso do cartão.

O Cartão Infinity Pay oferece 1,5% de cashback instantâneo, limitado a R$ 300 por mês. Ele não oferece acesso gratuito a salas VIPs, mas permite a emissão de até cinco cartões adicionais gratuitos, todos virtuais. O cartão é compatível com as principais carteiras digitais e oferece todos os benefícios da bandeira Mastercard.

A conta Infinity Pay é 100% gratuita, sem custo de adesão, mensalidade ou taxas. Além disso, o saldo da conta rende 100% do CDI, o que na data de hoje está em 10,40% ao ano. A anuidade do cartão é zero, tornando-o uma opção econômica para empresas que buscam cashback.

Para solicitar o Cartão Infinity Pay, é necessário abrir uma conta na Infinity Pay. Após abrir a conta, basta acessar o aplicativo, clicar na opção Infinity Card e solicitar o cartão de crédito. Pessoa física também pode ter acesso a este cartão, pois a abertura da conta não exige CNPJ.

Comparando os Benefícios dos Cartões

  • Cartão Ourocard Empresarial Elo Grafite: Pontuação de 2,2 pontos por dólar gasto, validade de 12 meses, dois acessos gratuitos a salas VIP por ano, cinco benefícios Elo Flex, anuidade de R$ 300 com possibilidade de isenção.
  • Cartão Caixa Elo Empresarial Grafite: Pontuação de 1,5 pontos por dólar gasto, validade de 24 meses, dois acessos gratuitos a salas VIP por ano, três benefícios Elo Flex, anuidade de R$ 410 com cashback na fatura como desconto.
  • Cartão Santander Negócios & Empresas Platinum: Pontuação de 1,3 pontos por dólar gasto, validade de 24 meses, sem acessos gratuitos a salas VIP, benefícios da bandeira Mastercard Platinum, anuidade de R$ 384 com possibilidade de isenção.
  • Cartão Inter Microbusiness PJ e MEI: Pontuação de 0,56 pontos por dólar gasto, pontos sem validade, sem acessos gratuitos a salas VIP, benefícios da bandeira Mastercard, anuidade zero.
  • Cartão Infinity Pay: 1,5% de cashback instantâneo, limitado a R$ 300 por mês, sem acessos gratuitos a salas VIP, benefícios da bandeira Mastercard, anuidade zero.

Ficou claro que cada cartão possui seus pontos fortes e fracos. A escolha do melhor cartão dependerá das necessidades específicas da sua empresa.

Como Solicitar Cada Cartão

Cartão Ourocard Empresarial Elo Grafite

  • Abra uma conta PJ no Banco do Brasil, se ainda não tiver.
  • Entre em contato com o gerente PJ ou a agência de relacionamento.
  • Solicite o cartão de crédito e adira ao programa BB Empresas.

Cartão Caixa Elo Empresarial Grafite

  • Abra uma conta PJ na Caixa Econômica Federal.
  • Procure a agência e converse com o gerente para solicitar o cartão.
  • Adira ao programa de pontos Caixa Empresarial no momento da aquisição do cartão.

Cartão Santander Negócios & Empresas Platinum

  • Abra uma conta PJ no Banco Santander.
  • Solicite o cartão pelo aplicativo Santander Empresas ou na agência bancária.

Cartão Inter Microbusiness PJ e MEI

  • Abra uma conta PJ ou MEI no Banco Inter.
  • Solicite o cartão pelo site ou aplicativo do Banco Inter.

Cartão Infinity Pay

  • Abra uma conta na Infinity Pay.
  • Após abrir a conta, acesse o aplicativo e clique na opção Infinity Card.
  • Solicite o cartão de crédito diretamente pelo aplicativo.

Considerações Finais sobre Cartões para PJ

Se sua empresa valoriza o acesso a salas VIP e uma alta pontuação por dólar gasto, os cartões Ourocard Empresarial Elo Grafite e Caixa Elo Empresarial Grafite são boas opções. Já se a prioridade é economizar com anuidades e obter um cashback instantâneo, o Cartão Infinity Pay se destaca.

Empresas que precisam de cartões adicionais gratuitos e flexibilidade com carteiras digitais podem se beneficiar bastante dos cartões Inter Microbusiness PJ e MEI. Finalmente, para aqueles que desejam transferir pontos para contas de pessoa física e obter benefícios da bandeira Mastercard Platinum, o Cartão Santander Negócios & Empresas Platinum é uma excelente escolha.

Dicas para Escolher o Cartão Ideal para Sua Empresa

Para finalizar, aqui estão algumas dicas práticas para ajudar na escolha do cartão de crédito ideal para sua empresa:

  • Analise o perfil de gastos da empresa: Entenda onde e como sua empresa gasta mais para escolher um cartão que maximize os benefícios nesses aspectos.
  • Considere a necessidade de cartões adicionais: Se sua empresa precisa de múltiplos cartões para diferentes funcionários, verifique a política de cartões adicionais gratuitos.
  • Verifique a aceitação do cartão: Certifique-se de que o cartão escolhido é amplamente aceito nas principais compras e transações da sua empresa.
  • Compare programas de pontos e cashback: Escolha um cartão cujo programa de fidelidade ou cashback esteja alinhado com os objetivos financeiros da sua empresa.
  • Considere os benefícios extras: Benefícios como acesso a salas VIP, seguros e assistências podem ser um diferencial importante.
  • Consulte seu gerente bancário: Muitas vezes, os gerentes podem oferecer condições especiais ou esclarecer dúvidas específicas sobre os cartões.

Esperamos que este guia tenha sido útil para ajudá-lo a tomar uma decisão informada sobre o melhor cartão de crédito para sua empresa. Lembre-se de que a escolha certa pode proporcionar não apenas economia, mas também diversos benefícios que contribuirão para o crescimento e a eficiência do seu negócio.