Finandina ofrece dos rutas según tu perfil y necesidades:
- Crédito en Línea (libre inversión 100% digital): pensado para empleados formales con ingresos ≥ 2 SMMLV, sin reportes negativos, validación con cédula y biometría desde el celular. Desembolso rápido (en horas) si completas la validación.
- Crédito por Libranza: puede estar disponible para personas reportadas que sean pensionadas/os, docentes o trabajen en el sector público con convenio. La cuota se descuenta por nómina/mesada; el trámite incluye visación con la entidad pagadora y suele tardar más que el digital.
Ficha rápida comparativa
| Aspecto | Crédito en Línea (si no estás reportado) | Libranza (puede estar disponible para reportados) |
|---|---|---|
| ¿Quién califica? | Empleado/a formal, ≥ 2 SMMLV, sin reportes, 21–75 años; cédula + biometría | Pensionados, docentes y sector público con convenio |
| Montos | COP $5.000.000 – $50.000.000 | Hasta COP $100.000.000 – $140.000.000 (según convenio) |
| Plazos | 12–60 meses | 12–156 meses (según pagaduría) |
| Tasa desde (E.A.) | ≈ 16,63% E.A. | ≈ 15,94% E.A. |
| Desembolso | Horas (si validación completa) | Varios días (visación con pagaduría) |
| Codeudor | No exige | No exige (según perfil/convenio) |
Fuentes clave: tasas vigentes, montos, plazos y requisitos.
1) Condiciones del Crédito en Línea (si no estás reportado)
- Montos y plazos: desde COP $5.000.000 hasta $50.000.000; 12 a 60 meses. Cuota y tasa fijas.
- Tasa de referencia (sep/2025): desde ~16,63% E.A. (tabla de Tasas vigentes de Finandina). La tasa exacta depende de tu perfil.
- Requisitos clave: empleo formal, ingresos ≥ 2 SMMLV, no estar reportado, 21–75 años, validación con cédula y biometría. Sin codeudor.
- Proceso y tiempos: solicitud 100% en línea desde el celular; preaprobación y desembolso en horas si completas la validación.
- Costos asociados:
- Seguro de vida del crédito (incluir en tu simulación).
- Estudio de crédito: se cobra solo si hay desembolso (se descuenta del valor desembolsado).
- Desembolso por transferencia (ACH/PSE): $16.300 + IVA.
- Prepago: sin penalidad (abonos o cancelación anticipada).
Importante:
no es para reportados
2) Condiciones de Libranza (puede estar disponible para reportados)
- Elegibilidad: pensión, docencia o empleo público con convenio. Finandina comunica que bancariza incluso si tienes reportes negativos.
- Montos y plazos: hasta COP $100.000.000 – $140.000.000 y hasta 156 meses (depende del convenio y la pagaduría).
- Tasa de referencia (sep/2025): desde ~15,94% E.A. (tasas vigentes). Cuota y tasa fijas.
- Cómo funciona (en sencillo): se descuenta la cuota directamente de tu nómina/mesada. Antes del desembolso, tu entidad pagadora visa el crédito (autoriza el descuento).
- Tiempos típicos: el trámite toma más días que el digital por la visación (varía por pagaduría).
- Costos asociados: seguro de vida; el estudio puede cobrarse y se descuenta al desembolso; pueden aplicar tarifas de desembolso (consulta el tarifario vigente). Prepagos sin penalidad.
3) Costos y marco legal (lo que debes saber)
- Tasa de usura vigente (1–30 sep/2025): 25,01% E.A. para consumo y ordinario. IBC: 16,67% E.A.. Las tasas de referencia de Finandina (16,63% E.A. digital y 15,94% E.A. libranza) están por debajo de la usura del mes.
- Crédito de bajo monto (“Crédito Ligero”): esta línea maneja tasas más altas por su categoría regulatoria distinta (desde 47,45% E.A.). Si ves esta opción, entiende que es más costosa que libre inversión/libranza tradicionales.
- Seguros y tarifas: además del seguro de vida, revisa en Tarifas vigentes posibles cobros por desembolso o copias/extractos.
Glosario breve:
E.A.
Usura
1,5 × IBC
Visación
4) Ventajas y limitaciones (honestas)
Crédito en Línea (digital)
Ventajas: 100% online, rápido, sin codeudor, cuotas fijas, prepago sin penalidad. Limitaciones: no disponible para reportados; requiere empleo formal, ≥ 2 SMMLV, 21–75 años y biometría.
Libranza
Ventajas: puede estar disponible para reportados, cuotas y tasa fijas, descuento por nómina/mesada, sin codeudor, prepago sin penalidad. Limitaciones: acceso solo con convenio; proceso más lento por visación; topes de monto dependen de la entidad pagadora.
5) Ejemplos de cuotas (estimaciones)
Metodología: amortización francesa; por cada COP $1.000.000 prestado; no incluye variaciones por seguro ni otros cargos.
Crédito en Línea — TEA de referencia 20,84% E.A.
- 12 meses: ≈ COP $92.000 por millón
- 36 meses: ≈ COP $36.700 por millón
- 60 meses: ≈ COP $26.000 por millón Ejemplo total: $10.000.000 a 60 meses → cuota ≈ $260.000/mes (+ seguro y cargos aplicables). (La TEA exacta depende de tu perfil; este rango es consistente con históricos del canal digital).
Libranza — TEA de referencia 15,94% E.A.
- 36 meses: ≈ COP $34.600 por millón
- 72 meses: ≈ COP $21.100 por millón
- 120 meses: ≈ COP $16.100 por millón Ejemplo total: $20.000.000 a 120 meses → cuota ≈ $322.000/mes (+ seguro y cargos aplicables).
Nota: mensajes comerciales como
“cuotas desde $29.000 por millón”
plazos largos
tasas promocionales
TEA vigente
6) ¿Para quién es cada opción? (guía rápida)
- “Estoy reportado y soy pensionado/docente/empleado público con convenio” → Libranza (descuento por nómina/mesada y puede estar disponible para reportados).
- “No estoy reportado, soy empleado con ≥ 2 SMMLV” → Crédito en Línea (100% digital y rápido).
7) Consejos para usar el crédito sin sobreendeudarte
- Paga puntualmente (la libranza ayuda por el descuento automático).
- Aprovecha prepagos sin penalidad cuando tengas excedentes: reduces intereses.
- Simula antes de aceptar: revisa cuota + seguro + tarifas y confirma que caben en tu presupuesto.
8) Fuentes y fecha de verificación (sep/2025)
- Finandina – Tasas vigentes: 16,63% E.A. (libre inversión) y 15,94% E.A. (libranza); Crédito Ligero 47,45% E.A..
- Crédito en Línea (montos, requisitos, tiempos): $5–50 millones, 12–60 meses, sin codeudor, validación digital.
- Libranza (elegibilidad, montos/plazos, visación): disponible para reportados; hasta $100 millones (página de libranza); variantes hasta $140 millones y 156 meses (página para reportados).
- Tarifas vigentes (desembolsos y otros): ACH/PSE $16.300 + IVA, copias/extractos, etc.
- Usura e IBC (sep/2025): 25,01% E.A. (usura) y 16,67% E.A. (IBC) para consumo y ordinario.
Conclusión
Si no estás reportado y tienes nómina formal, el Crédito en Línea de Finandina destaca por su agilidad y simplicidad. Si estás reportado y perteneces al sector público o eres pensionado con convenio, la Libranza puede estar disponible, con cuotas fijas y descuento por nómina que facilita el pago. En ambos casos, compara la TEA (E.A.) con la usura del mes, considera seguro + tarifas, y utiliza los prepagos sin penalidad para ahorrar intereses.
Transparencia: Esta reseña usa TEA en E.A., indica mes/año y evita promesas de aprobación. Las condiciones pueden variar según perfil y convenio. Simula y revisa tasas/tarifas vigentes antes de aplicar.
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