Montos, plazos, costos y por qué puede convenir
El crédito de libre inversión de Bancolombia es un préstamo de consumo que puede usarse para cualquier finalidad (remodelar, estudiar, consolidar deudas o cubrir imprevistos) y que se tramita 100% en línea, con desembolso inmediato una vez aprobado.
Además, ofrece tasa y cuota fija (si eliges la modalidad fija), de modo que pagas el mismo valor durante toda la vida del crédito.
Montos mínimo y máximo
- Monto mínimo: $1.000.000 (pesos colombianos). Es el desembolso mínimo para esta línea.
- Monto máximo: no existe un tope fijo publicado; el desembolso máximo depende de tu capacidad de endeudamiento y de las políticas de aprobación del banco. Es decir, el valor final se define en el estudio de crédito.
Como referencia de elegibilidad, Bancolombia señala que el solicitante puede tener entre 18 y 84 años y que los ingresos mínimos deben ser de al menos por exemplo, 2 SMMLV (salarios mínimos).
Plazos de pago (términos)
El producto ofrece dos esquemas de tasa, cada uno con su rango de plazo:
- Tasa fija: entre 48 y 60 meses. Tendrás una cuota que no cambia en el tiempo.
- Tasa variable (indexada a IBR): entre 60 y 84 meses. La cuota puede variar según el comportamiento del indicador de referencia.
Bancolombia permite abonos a capital o cancelación total cuando quieras. En la información comercial se anuncia “sin costo”; sin embargo, la Oferta Comercial precisa que puede aplicarse comisión de prepago solo cuando el saldo del crédito supere el umbral legal vigente.
Es decir, para la mayoría de montos de consumo cotidianos no se cobra penalidad, a menos que superas el umbral normativo sí puede aplicarse.
Costos y cargos incluidos
Intereses remuneratorios. La página del producto publica rangos referenciales (pueden cambiar con el mercado):
- Tasa fija: ~13,62% a 24,34% E.A.
- Tasa variable (IBR + puntos): ~13,05% a 24,34% E.A. (vigentes desde 1 de octubre de 2025).
Además, la tasa de mora para créditos de consumo se informa en 24,36% E.A. (fecha de corte indicada por el banco).
Seguros. El crédito exige un seguro de vida que ampara el valor desembolsado o adeudado. Puedes por ejemplo:
- Contratar tu propia póliza (en compañía autorizada en Colombia) y endosarla al banco.
- Vincularte a la póliza colectiva de Bancolombia para deudores. La prima del seguro se paga dentro de la cuota mensual, junto con intereses y capital (en la modalidad de cuota fija).
Coberturas opcionales con beneficio en tasa. El crédito ofrece el seguro Empleado Protegido (cobertura por desempleo o enfermedades graves que cubre hasta 6 mensualidades). Si lo adquieres, puedes acceder a una tasa preferencial.
Orden de aplicación de pagos y conceptos en la cuota. En cuota fija, tu pago mensual incluye comisiones y seguros (si aplican), intereses y capital; en tasa variable, el banco puede cobrar adicionales por ajustes de tasa y los conceptos se liquidan mes a mes. Sobre todo, en mora se generan intereses de mora y pueden surgir gastos de cobranza según el tarifario.
Tarifas y costos generales. Cabe destacar que el banco puede cobrar una cuota integral de servicios, comisiones o una tarifa específica asociada a los productos de crédito; los valores vigentes se consultan en el tarifario del sitio y el banco informará cambios por sus canales.
¿Por qué vale la pena el Préstamo Bancolombia?
| Ventaja | Qué significa en la práctica | ¿Por qué importa? |
|---|---|---|
| Desembolso mínimo accesible | Desde $1.000.000 COP | Permite financiar necesidades puntuales sin sobredimensionar la deuda. |
| Plazos amplios | Fijo: 48–60 meses; variable: 60–84 meses | Puedes ajustar la cuota a tu flujo de ingresos y darle aire a tu presupuesto. |
| Tasa y cuota fija (opción fija) | Pagas lo mismo todos los meses | Facilita la planeación y reduce la incertidumbre en escenarios de tasas cambiantes. |
| 100% digital + desembolso inmediato | Solicitas, firmas y recibes el dinero en tu cuenta en minutos | Ahorra tiempo y resuelve necesidades de liquidez sin trámites presenciales. |
| Abonos a capital o prepago | Puedes reducir plazo o cancelar cuando quieras | Pagas menos intereses totales; comisión de prepago solo si excedes el umbral legal. |
| Seguro de vida obligatorio | Protege tu obligación por el valor adeudado | Aporta tranquilidad a la familia y al banco; la prima se incorpora a la cuota. |
| Cobertura de desempleo opcional | Seguro Empleado Protegido cubre hasta 6 cuotas | Mitiga el riesgo de interrupciones de ingreso y puede mejorar tu tasa. |
Recomendaciones rápidas antes de solicitar
- Simula tu crédito para estimar cuota y plazo óptimos según tu ingreso;
- Verifica si te conviene tasa fija (estabilidad) o variable (potencial de bajar si el IBR cae);
- Compara el costo de adherirte a la póliza colectiva vs. llevar tu propio seguro;
- Si planeas prepagar montos altos, confirma si aplica comisión por encima del umbral legal. La documentación oficial del producto y la Oferta Comercial detallan estas condiciones y se actualizan periódicamente.
Conclusión Bancolombia
El Préstamo Bancolombia combina acceso ágil, plazos generosos y protecciones (seguro de vida obligatorio y cobertura opcional por desempleo). Su monto mínimo de $1 millón lo hace útil para necesidades puntuales, mientras que su plazo hasta 84 meses permite moderar la cuota.
Los costos clave (intereses, primas de seguro y eventuales comisiones) están transparentados en la oferta comercial y el tarifario del banco. Con tal de que elijas con cuidado el tipo de tasa, revises bien el seguro y planifices abonos a capital, esta línea puede ser una opción sólida para financiar proyectos personales con control del presupuesto.