Préstamo Nequi: guía clara y completa de sus créditos

Nequi ofrece créditos 100% digitales para resolver necesidades rápidas y ayudar a quienes tienen poco o ningún historial. Aquí explicamos, en lenguaje sencillo, qué puedes pedir, cuánto cuesta en Tasa Efectiva Anual (E.A.), qué tan rápido desembolsan, los requisitos y cuándo sí/no conviene.

Panorama rápido de productos

Producto	Monto (COP)	Plazo	Tasa E.A. (referencia)	Costos extra clave
Bajo Monto	$100.000 – $5.278.000 (hasta 106 UVT)	1–60 meses	23,69% – 56,15% E.A. (fija)	Seguro: $2.000/mes por millón o fracción. Garantía FGA: 0%–4% del total (si aplica).
Salvavidas	$100.000 – $500.000	30 días	≈ 51,11% E.A. (desde 3,50% E.M.)	Seguro: $1.450/mes por millón o fracción.
Libre Inversión	$100.000 – $25.000.000	1–60 meses	23,69% – 24,91% E.A. (fija)	Seguro: $1.450/mes por millón o fracción. Garantía FGA/FNG: 0%–17,8% (FGA) o 0,30%–5,76% (FNG) del total (si aplica).

Fuentes oficiales: páginas y simuladores de Nequi (montos, plazos, tasas y costos).

Nota: el tope de Bajo Monto está fijado por ley en 106 UVT; la SFC actualiza y certifica el límite de interés (usura) para esta modalidad.

1) Qué es y para quién está pensado

• Bajo Monto (protagonista): crédito de libre destinación, cupos pequeños, preaprobados en la app y tasa fija. Útil para iniciar/fortalecer historial pagando a tiempo.
• Salvavidas: préstamo “puente” a 30 días para salir de urgencias.
• Libre Inversión: montos mayores con tasas más bajas (dentro del rango de consumo ordinario), también a tasa fija.

Inclusión financiera: evaluación 100% digital del comportamiento en la app; sin codeudor; aprobación sujeta a estudio.

2) Condiciones básicas (montos, plazos, tasas en E.A.)

• Bajo Monto: $100.000 – $5.278.000 (≈106 UVT), plazo 1–60 meses. 23,69%–56,15% E.A. (1,79%–3,78% E.M.); tasa fija.
• Salvavidas: $100.000 – $500.000 a 30 días. Nequi maneja 3,50% E.M. (≈ 51,11% E.A.).
• Libre Inversión: $100.000 – $25.000.000, 1–60 meses, 23,69%–24,91% E.A. (fija).

Sobre “usura”: para Bajo Monto, Nequi indica que la tasa no supera la de usura de esta modalidad (certificación especial; se actualiza cada 1.º de octubre).

3) Costos obligatorios y cómo afectan la cuota

• Seguro de vida deudores (mensual):
  • Bajo Monto: $2.000 por millón o fracción desembolsada.
  • Salvavidas / Libre Inversión (y Negocios/FNG): $1.450 por millón o fracción.
• Garantías (si tu perfil lo requiere):
  • Bajo Monto (FGA): 0%–4% del total (IVA incl.).
  • Libre Inversión / Negocios (FGA): 0%–17,8% del total (IVA incl.).
  • Crédito FNG: 0,30%–5,76% del total (IVA incl.).

Traducción práctica: tu cuota ≈ capital + intereses (E.A.→E.M.) + seguro mensual + (si aplica) comisión de garantía. Verifica siempre el simulador antes de aceptar.

4) Requisitos y accesibilidad

• Cuenta Nequi activa, proceso 100% digital y sin codeudor.
• Seguro de vida obligatorio; FGA o FNG puede exigirse según perfil y monto.
• ¿Reportados/sin historial? El acceso depende del estudio interno; no hay aprobación garantizada y, si estás reportado, es más difícil que aprueben.

5) Proceso y velocidad de desembolso

1. Simulas en la app → 2) revisas condiciones y costos → 3) validación y aceptación → 4) desembolso en minutos al Disponible de tu Nequi. Horario: pedir o pagar entre 6:00 a.m. y 11:00 p.m. (fuera de esa franja, la opción se desactiva).

6) Beneficios que se sienten

• 100% digital, sin filas ni papeles, y sin codeudor.
• Tasa fija (cuotas predecibles) y desembolso rápido.
• Abonos a capital desde la app (puedes reducir plazo o cuota).
• Opción de garantía para facilitar aprobación en ciertos perfiles.

7) Limitaciones a considerar

• Bajo Monto suele aparecer como preaprobado (no todos verán oferta).
• La TEA de Bajo Monto/Salvavidas es alta frente a créditos bancarios tradicionales. (Compara con las tablas de Nequi).
• La garantía aumenta el costo total (sobre todo en perfiles de mayor riesgo).
• Ventana no operativa para pedir/pagar: 11:00 p.m.–6:00 a.m.

8) Ejemplos numéricos (estimaciones)

Bajo Monto — por cada $1.000.000 a 12 meses

• TEA 23,69% → ≈ $93.330/mes (+ $2.000 de seguro)
• TEA 40,00% → ≈ $99.527/mes (+ $2.000 de seguro)
• TEA 56,15% → ≈ $105.218/mes (+ $2.000 de seguro)

Salvavidas — $300.000 a 30 días

• Interés del período: 3,50% E.M. → ≈ $10.500
• Seguro: $1.450 por millón o fracción → $1.450 en este caso
• Total a pagar ≈ $311.950 (sin otros cargos).

Libre Inversión — $10.000.000 a 36 meses (TEA 24,91%)

• Cuota estimada ≈ $384.235/mes (+ $14.500 de seguro/mes; la garantía, si aplica, se financia y aumenta la cuota).

Comparativo — $2.000.000 a 24 meses

• Libre Inversión (TEA 24,91%) → ≈ $104.201/mes (+ $2.900 de seguro/mes)
• Bajo Monto (TEA 40,00%) → ≈ $116.114/mes (+ $4.000 de seguro/mes)

Ojo: p. ej., 0%–4% en Bajo Monto o hasta 17,8% en Libre Inversión; FNG 0,30%–5,76%

9) ¿Cuándo conviene cada uno?

• Salvavidas: emergencias chicas a 30 días. Pide lo mínimo que puedas pagar el próximo mes.
• Bajo Monto: compras chicas/medianas con opción de plazos y para construir historial (pagando puntual). Si la TEA te sale alta, considera plazo más corto y monto menor.
• Libre Inversión: montos mayores con TEA más baja; ideal si necesitas plazo largo y tu perfil califica bien.

10) Preguntas frecuentes

¿Puedo prepagar?

Sí. Puedes hacer abonos a capital desde la app (reduces plazo o cuota).

¿Reportan a centrales si me atraso?

Sí. La mora puede generar reporte negativo y cobro de intereses moratorios (Nequi publica para Bajo Monto una tasa de mora de 3,78% E.M. = 56,15% E.A.). Paga a tiempo.

¿En qué horario puedo pedir/pagar?

Entre 6:00 a.m. y 11:00 p.m. (hora Colombia). Fuera de ese rango, la opción se desactiva temporalmente.

¿Qué es “Bajo Monto” (106 UVT)?

Modalidad legal de consumo con cupo máximo 106 UVT y reglas propias de usura; Nequi la ofrece con tasa fija y simulador.

11) Glosario mini

• TEA (Tasa Efectiva Anual): interés del año. Ej.: 3,50% E.M. ≈ 51,11% E.A. (fórmula: EA = (1 + i_mensual)¹² − 1).
• Usura: tasa máxima permitida por la SFC; Bajo Monto tiene certificación especial.
• FGA/FNG (garantía): respaldo que puede exigir el crédito; su comisión se financia y aumenta el costo total.

12) Cierre responsable

Nequi puede ser útil si necesitas dinero rápido y sabes cómo vas a pagarlo. Simula siempre tu crédito, mira la TEA en E.A., suma el seguro y (si aplica) la garantía, elige el plazo más corto que puedas pagar y paga a tiempo para construir historial y acceder a mejores condiciones en el futuro.

Transparencia: Los rangos y condiciones aquí mostrados provienen de páginas y simuladores oficiales de Nequi y pueden variar por perfil y por mes (cambios en usura). Confirma en la app/simulador antes de aceptar.

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