1. Introducción
El Préstamo por Libranza de ExcelCredit es un crédito de libre inversión dirigido a pensionados y empleados públicos en Colombia. Su principal ventaja es que puede estar disponible para personas reportadas en centrales de riesgo o sin historial crediticio, ya que el pago se descuenta directamente de la nómina o pensión. Esto lo convierte en una alternativa formal y regulada frente al crédito informal (“gota a gota”), ofreciendo montos medianos o altos y cuotas fijas.
2. Condiciones básicas del préstamo
- Montos disponibles: desde COP $2.000.000 hasta aproximadamente COP $80.000.000.
- Pensionados: en algunos casos pueden acceder hasta COP $150.000.000, según convenios y capacidad de pago.
- Plazos: de 3 a 120 meses (10 años). En casos especiales, hasta 144 meses (12 años).
- Tasas de interés: entre 19,56% y 24,02% E.A., siempre por debajo de la tasa de usura vigente (alrededor de 25% E.A. en 2025).
- Tipo de cuota: fija, el valor mensual no cambia durante todo el crédito.
3. Requisitos principales
- Perfil del solicitante:
- Pensionados hasta 80 años. Se aceptan pensiones por vejez, jubilación, invalidez (PCL >55%) o sustitución (cónyuge y padres).
- Empleados públicos con nombramiento estable (docente en propiedad, funcionario de planta o provisional con más de 5 años).
- Militares y policías también pueden aplicar.
- Edad máxima: pensionados hasta 80 años; empleados activos hasta la edad de jubilación (62 años hombres, 57 mujeres).
- Ingresos: mínimo cercano a un salario mínimo (COP $1.000.000).
- Documentos requeridos:
- Cédula ampliada al 150%.
- Dos últimos desprendibles de pago.
- Certificación laboral (en caso de empleados).
- No exige codeudor ni garantías reales (no requiere hipoteca o fiador).
4. Acceso para reportados y personas sin historial
ExcelCredit puede estar disponible para personas reportadas en DataCrédito o TransUnion, así como para quienes nunca han tenido crédito.
- Estar reportado no garantiza la aprobación, pero no es un impedimento automático.
- La decisión depende de la capacidad de pago y del convenio con la entidad pagadora (nómina o pensión).
5. Proceso y tiempos de desembolso
- Solicitud: se puede hacer 100% digital (web, app o WhatsApp) o en oficinas físicas.
- Aprobación: en 24 a 48 horas después de entregar los documentos.
- Desembolso: entre 1 y 3 días hábiles tras la aprobación y firma de la libranza.
- Destino: desembolso directo a la cuenta bancaria del solicitante.
6. Costos adicionales
- Fianza de garantía: entre 7,89% y 22,84% + IVA del monto del crédito (único pago).
- Seguro de vida deudores: COP $4.625 por cada millón prestado al mes.
- Estudio de crédito: sin costo.
- Gastos en mora:
- Desde 3% del saldo vencido si la mora supera 30 días.
- Hasta 20% si pasa a cobro jurídico.
- Certificación de saldo adicional: COP $20.000.
- No hay costos ocultos ni pagos anticipados antes del desembolso.
7. Beneficios diferenciadores
- Disponible para reportados y personas sin historial.
- No requiere codeudor ni hipoteca.
- Montos y plazos más altos que otros préstamos digitales para reportados.
- Cuotas fijas durante todo el plazo.
- Prepago sin penalidad: se puede abonar o cancelar antes y ahorrar intereses.
- Cobertura nacional con atención digital y presencial.
- Transparencia en la información de costos.
8. Limitaciones a considerar
- Solo disponible para pensionados y empleados públicos con convenio de libranza.
- No aplica para trabajadores independientes o informales.
- Edad máxima y límite legal del 50% del ingreso reducen el monto aprobado.
- Fianza y seguro obligatorios disminuyen el dinero neto recibido.
- Tasas más altas que las ofrecidas por algunos bancos a clientes con buen historial (15% a 18% E.A.).
9. Ejemplos numéricos
- Ejemplo 1: Crédito de COP $2.000.000 a 12 meses con tasa de 19,56% E.A.
- Cuota mensual aproximada: COP $211.000, incluyendo intereses, fianza y seguro.
- Ejemplo 2: Crédito de COP $10.000.000 a 60 meses con tasa de 22% E.A.
- Cuota mensual aproximada: entre COP $320.000 y $350.000, incluyendo seguro.
10. Conclusión
El Préstamo ExcelCredit es una opción formal y regulada para pensionados y empleados públicos que necesiten montos medianos o altos, incluso si están reportados o no tienen historial crediticio.
Sus principales fortalezas son:
- Aceptación de reportados.
- Ausencia de codeudor.
- Montos elevados.
- Cuotas fijas.
Sin embargo, no es para todos: requiere ingresos fijos por nómina o pensión, cobra costos obligatorios (fianza y seguro) y sus tasas pueden ser menos competitivas para quienes ya cuentan con buen historial.
Si cumples con los requisitos y pagas puntualmente, este crédito puede ayudarte a cubrir necesidades inmediatas y al mismo tiempo reconstruir tu historial crediticio, alejándote del crédito informal.
Serás redirigido al sitio web del banco