Para montar uma reserva de emergência eficaz, é crucial saber o que não deve ser considerado como tal. Existem certos tipos de investimentos que, apesar de atrativos, não são adequados para esse propósito.

Por exemplo, ações, títulos de renda fixa pré-fixados e híbridos não são recomendados. Isso ocorre devido a um fenômeno chamado marcação a mercado, que pode causar oscilações no valor desses ativos. Além disso, fundos imobiliários, títulos de crédito privado, debêntures, LCI, LCA com prazos mais longos, COEs, operações estruturadas, criptomoedas, fundos de ações, fundos multimercado e investimentos em startups ou venture capital também não devem ser usados.

Esses investimentos não são adequados porque uma reserva de emergência precisa ter três características principais: alta liquidez, não sofrer marcação a mercado e estar em um lugar seguro com pouquíssimo risco.

Um exemplo comum que não deve ser usado é a poupança. Embora pareça segura, a poupança apresenta três grandes problemas: maior risco comparado ao Tesouro Selic, rentabilidade inferior a 100% do CDI e a questão do aniversário da poupança, onde você pode perder rendimento se resgatar antes da data de aniversário.

Compreendendo a liquidez

A liquidez é um fator crucial na escolha dos investimentos para sua reserva de emergência. Em uma situação de emergência, você precisa acessar seu dinheiro imediatamente, sem enfrentar obstáculos ou perder rendimentos significativos.

Vamos analisar algumas opções de investimentos oferecidas por bancos digitais, começando pelo Nubank. O Nubank oferece várias opções de investimento com diferentes níveis de liquidez, como o RDB imediato, que permite resgate a qualquer momento, e o RDB diário, com resgate em um dia útil.

Outro exemplo é o Meu Porquinho do Inter, que oferece liquidez de um dia útil. Ou seja, se você solicitar o resgate em uma quarta-feira, o dinheiro estará disponível na sua conta na quinta-feira. O PicPay, por sua vez, lançou os Cofrinhos, que investem em CDBs com liquidez diária, permitindo resgates no mesmo dia.

Analisando as opções do Nubank

O Nubank oferece diversas opções de investimento em suas caixinhas, cada uma com características de liquidez diferentes. O RDB imediato é uma excelente opção para reserva de emergência, pois permite resgate a qualquer momento, sem perda de rendimento.

Por outro lado, o RDB diário tem um prazo de resgate de um dia útil, o que ainda é bastante rápido. No entanto, o RDB planejado, que permite escolher uma data específica para resgate, não é recomendado para reserva de emergência, pois você não pode prever quando precisará do dinheiro.

Portanto, ao escolher uma caixinha do Nubank para sua reserva de emergência, opte pelo RDB imediato ou, no máximo, pelo RDB diário, para garantir que você terá acesso rápido ao seu dinheiro quando necessário.

Avaliando o Meu Porquinho do Inter

O Banco Inter oferece o Meu Porquinho do Inter como uma opção para construir sua reserva de emergência. Esta opção tem liquidez de um dia útil, o que significa que você pode acessar seu dinheiro rapidamente.

Além disso, o Meu Porquinho do Inter rende 100% do CDI, o que é uma rentabilidade aceitável para uma reserva de emergência. A proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até o limite de R$ 250.000 por CPF garante a segurança do seu investimento.

Portanto, o Meu Porquinho do Inter é uma opção sólida para quem busca uma reserva de emergência com boa liquidez, rentabilidade adequada e segurança.

Considerando os Cofrinhos do PicPay

Os Cofrinhos do PicPay surgem como uma alternativa interessante para quem busca uma reserva de emergência com liquidez diária. Essa opção permite o resgate no mesmo dia, oferecendo uma liquidez imediata, o que é essencial em situações de emergência.

Além disso, os Cofrinhos do PicPay investem em CDBs que rendem 102% do CDI, uma rentabilidade ligeiramente superior à maioria das opções disponíveis no mercado. Isso garante que o seu dinheiro não só estará disponível rapidamente, mas também crescerá de forma eficiente ao longo do tempo.

Outro ponto positivo é a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que assegura até R$ 250.000 por CPF em cada instituição financeira. Isso adiciona uma camada extra de segurança ao seu investimento, algo crucial para uma reserva de emergência.

Vantagens dos Cofrinhos do PicPay

  • Liquidez diária: Resgate no mesmo dia.
  • Rentabilidade: 102% do CDI.
  • Segurança: Proteção pelo FGC até R$ 250.000.

Como funciona o resgate?

O processo de resgate nos Cofrinhos do PicPay é simples e rápido. Se você solicitar o resgate em um dia útil, o dinheiro estará disponível na sua conta no mesmo dia. Isso é ideal para emergências que exigem acesso imediato aos fundos.

Essa facilidade de resgate, combinada com a rentabilidade atrativa e a segurança do FGC, faz dos Cofrinhos do PicPay uma opção robusta para quem está formando sua reserva de emergência.

O Tesouro Selic como opção segura

O Tesouro Selic é amplamente reconhecido como o investimento mais seguro do Brasil. Emitido pelo Tesouro Nacional, ele oferece uma combinação de segurança, liquidez e rentabilidade que o torna ideal para uma reserva de emergência.

Desde 2021, o Tesouro Selic passou a ter liquidez em D+0, ou seja, se você solicitar o resgate antes das 13 horas de um dia útil, o dinheiro estará na sua conta no mesmo dia. Caso a solicitação seja feita após esse horário, o resgate será concluído no próximo dia útil.

A rentabilidade do Tesouro Selic está diretamente ligada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Embora a diferença entre a Selic e o CDI seja mínima, o Tesouro Selic oferece uma taxa de retorno muito próxima à do CDI, garantindo que seu dinheiro cresça de forma consistente ao longo do tempo.

Vantagens do Tesouro Selic

  • Segurança: Emitido pelo Tesouro Nacional.
  • Liquidez: Resgate em D+0 (mesmo dia).
  • Rentabilidade: Próxima à taxa Selic.

Comparando rendimento das opções

Quando se trata de escolher onde investir sua reserva de emergência, a rentabilidade é um fator crucial. Vamos comparar as opções mencionadas em termos de rendimento para entender qual delas oferece o melhor retorno.

Caixinhas do Nubank: Especialmente as com liquidez imediata, oferecem um rendimento de 100% do CDI. Isso significa que se o CDI estiver em 10% ao ano, seu investimento renderá algo próximo de 10% ao ano.

Meu Porquinho do Inter: Rende 100% do CDI, oferecendo uma rentabilidade equivalente à das Caixinhas do Nubank. Com a proteção do FGC, é uma opção segura e rentável.

Cofrinhos do PicPay: Se destacam por oferecer uma rentabilidade de 102% do CDI, um pouco acima das outras opções. Isso pode fazer uma diferença significativa no longo prazo, especialmente quando se trata de uma reserva de emergência.

Tesouro Selic: Oferece uma rentabilidade próxima à taxa Selic, que geralmente é muito próxima ao CDI. Embora a diferença seja mínima, a segurança oferecida pelo Tesouro Nacional pode compensar essa pequena diferença de rendimento.

Recomendações finais

Após analisar as diversas opções de investimentos para sua reserva de emergência, é possível tirar algumas conclusões importantes.

Escolha baseada em liquidez: Se a liquidez imediata é sua principal preocupação, as Caixinhas do Nubank com liquidez imediata e os Cofrinhos do PicPay são as melhores opções. Ambas oferecem acesso rápido ao seu dinheiro e uma rentabilidade competitiva.

Rentabilidade: Para aqueles que buscam maximizar a rentabilidade da sua reserva de emergência, os Cofrinhos do PicPay, com 102% do CDI, são a melhor escolha. No longo prazo, essa diferença de rendimento pode se traduzir em um montante significativo.

Segurança: Se a segurança é sua prioridade máxima, o Tesouro Selic é imbatível. Emitido pelo Tesouro Nacional, ele oferece a maior segurança possível, embora a liquidez imediata esteja condicionada ao horário de resgate.

Recomendações:

  • Evite a poupança: Rentabilidade baixa e resgate condicionado ao aniversário.
  • Escolha investimentos com FGC: Proteção até R$ 250.000 por CPF.
  • Priorize liquidez e rentabilidade: Cofrinhos do PicPay e Caixinhas do Nubank são ótimas opções.
  • Considere a segurança do Tesouro Selic: Excelente para quem busca máxima segurança.

Investir sua reserva de emergência de forma inteligente é crucial para garantir sua segurança financeira. Ao escolher uma das opções mencionadas, você estará preparado para enfrentar qualquer imprevisto com tranquilidade e segurança.